Какие ограничения накладывает на человека признание его банкротом?

В нашей стране существует только один способ навсегда избавиться от непосильных задолженностей - банкротство физических лиц. Однако процедура предполагает накладывание определенных ограничений во время процедуры и после ее завершение. Разберемся, что ждет должника, если он решился на банкротство.

Судебное банкротство: ограничения во время процедуры

Как только заявление должника принимается в суде, в силу сразу же вступает ряд ограничений. Причем относятся они как к самому должнику, так и к его кредиторам - банкам, МФО, коллекторам и так далее.

После начала процедуры:

• Приставы прекращают процедуру принудительного списания задолженностей, арест со счетов и имущества снимается;
• Штрафы и неустойки не начисляются;
• Никто не вправе требовать погашение долга с должника до момента окончания процедуры. Все счета должника передаются финансовому управляющему.

Должник во время банкротство должен соблюдать следующие ограничения:

• Необходимо передать все счета, банковские карты, доступы к электронным кошелькам фин. управляющему. Ежемесячно он будет получать выплаты в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев;
• Передать информацию об имуществе;
• Отказаться от продажи или дарения собственности;
• Прекратить все выплаты по кредитам и займам.

В случае нарушений ограничений, перечисленных выше, суд может арестовать имущество должника или ввести запрет на выезд за границу. Тем не менее, при грамотном сотрудничестве с Арбитражным судом, такие ограничения накладываются редко - чаще всего, когда заявителем выступает кредитор.

Также запрет на выезд за границу может быть наложен, если есть риск, что должник не вернется в Россию - ходатайство о запрете должен подавать кредитор.

Банкротство через МФЦ: ограничения во время процедуры

В процессе гражданин:

• Не может брать кредиты;
• Не имеет права выступать поручителем по чужим кредитам;
• Не может заключать сделки с недвижимостью.

Если финансовое положение должника улучшилось в процессе списания долгов, он обязан уведомить об этом МФЦ, и процедура будет завершена.

Единственное, что необходимо сделать должнику - подать заявление, а затем ждать решения МФЦ около 6 месяцев. Кредиторы сами запросят сведения о финансах и имуществе должника.

Кредиторы могут:

• Получать сведения в государственных реестрах, ГИБДД;
• Подавать жалобы, если было найдено сокрытое имущество в собственности должника;
• Подавать заявление на оспаривание сделок.

В случае, если кредитор найдет скрытое имущество, оно может быть реализовано в судебном порядке. Долги в этом случае списаны не будут.

Должнику важно помнить, что ответственность за процесс лежит полностью на нем. Допустим, если в заявлении допущены ошибки, МФЦ откажет в процедуре.

После публикации сведений о начале внесудебной процедуры банкротства:

• Неустойки не начисляются;
• Коллекторы прекращают звонить с требованиями погасить долг;
• Приставы не могут возобновить исполнительное производство.

Уголовная и административная ответственность

Если коллекторы запугивают Вас уголовной ответственностью в случае прохождения процедуры списания долгов, скорее всего, это обман. Если Вы не обманывали кредитора и не брали кредиты специально, чтобы потом списать долги, уголовной ответственности не будет.

К мошенничеству могут приравнять:

• Изначальное отсутствие намерений вернуть долг;
• Использование поддельных, недействительных документов при оформлении кредитов;
• Переписывание имущество на родственников или друзей перед вступлением в процедуру банкротства;
• Неуплата алиментов.

При мошенничестве должник может попасть под следующие статьи:

• ст. 177 УК РФ - неуплата долга. Рассматриваются случаи взятия кредита или займа, чтобы потом списать долги в судебном порядке. Размер долга должен быть не меньше 2 млн. 250 тыс. руб.;
• ст. 198 УК РФ - просрочки по налогам. Распространяется только на невыплату долгов перед государством;
• ст. 157 УК РФ - уклонение от выплаты алиментов. Размер долга должен быть не меньше 300 тыс. руб.
• ст. 159.1 УК РФ - мошенничество при взятии денег в долг;
• ст. 176 УК РФ - мошенничество должностного лица при взятии денег в долг.

В случае признания судом нарушений со стороны должника могут быть введены следующие ограничения:

• Штраф до 200 тыс. руб.;
• Тюремное заключение до 2-х лет или условный срок;
• Принудительные работы или арест.

Имущество в процессе банкротства

Во время прохождения процедуры банкротства должник составляет перечень всего имущества, которое находится в его собственности. Далее отбирается имущество, которое может быть продано на торгах для удовлетворения требований кредиторов согласно определенной очереди.

Чаще всего в процедуру банкротства вступает человек, у которого в собственности либо нет имущества, либо имущество не попадает под процедуру реализации.

К такому относятся:

• Единственное жилье и прилегающий к нему участок;
• Предметы обихода (бытовая техника, одежда, личные вещи);
• Оборудование, необходимое для поддержания здоровья. В том числе, и личный автомобиль;
• Награды и ордена;
• Оборудование для профессиональной деятельности;
• Домашних скот.

Вне зависимости от размера долга такое имущество будет сохранено у должника. В случае, если по какой-то причине собственность была включена в конкурсную массу, нужно подать ходатайство об ее исключении.

Спишут ли долги, если в собственности нет имущества?

Даже если в собственности ничего нет, долги все равно спишут. Подать заявление на банкротство можно при наличии просрочек и с суммой долга от 300 тыс. руб., если Вы не можете выплачивать задолженность - это указано в ФЗ №127.

Отсутствие имущества не является законным препятствием в возбуждении судебного процесса. Также обанкротиться могут граждане без официального трудоустройства.

Списать долги через суд могут:

• самозанятые и ИП;
• официально работающие граждане;
• военнослужащие и госслужащие;
• официально безработные;
• неработающие граждане, не зарегистрированные как безработные;
• пенсионеры.

Законодательство заведомо не отдает предпочтение определенной категории граждан. Судебное списание долгов доступно всем, кто не имеет возможности выплачивать долги.

Если в собственности ничего нет, имущество просто не будет реализовано в счет погашения требований кредиторов, банкротство пройдет с полным сохранением имущества.

Имущество должника после завершения процедуры банкротства также не будет списано, в случае, если должник приобретет его.

Что будет с залоговым имуществом или ипотекой?

Если держатель залога (банк) был включен в реестр требований кредиторов, ипотека или залоговое имущество будет реализовано, даже если это единственное жилье.

Важно помнить, что:

• Даже если в залоговом жилье прописаны несовершеннолетние дети, квартира будет реализована;
• Если по ипотеке нет задолженностей, она все равно будет включена в конкурсную массу;
• по ст. 446 ГПК РФ - если ипотека является Вашим единственным жильем, она будет списана.

В этом случае банк сам продает имущество на торгах и устанавливает свою цену. Выручка с продажи практически полностью переходит держателю залога - 80%. Остальные средства идут на судебные затраты и удовлетворения требований по алиментам, материальному ущербу.

Чтобы сохранить залоговое имущество, нужно, чтобы банк не был включен в реестр требований. В этом случае нужно обязательно проконсультироваться с юристом по банкротству!

В случае, если Вы не хотите терять ипотеку, но и не можете выплачивать задолженность вовремя, советуем рассмотреть вариант ипотечных каникул.

Вы можете получить рассрочку в следующих случаях:

• Стоимость займа меньше 15 млн. руб.;
• Ипотека - единственное жилье;
• Есть причина ухудшения материального положения. Вы можете приложить соответствующие документы.

В случае получения ипотечных каникул Вы получите отсрочку от платежей на полгода. Неустойки за этот период не будут начисляться.

Что будет с совместно нажитым имуществом?

Если не был составлен брачный договор, приобретенное в браке имущество считается совместно нажитым.

Совместно нажитое имущество делится финансовым управляющим. Если оно неделимо (допустим, это автомобиль), оно все равно будет продано, однако половина средств перейдет супругу должника. Ипотека в этом случае будет реализована. Если по ней были внесены платежи, часть средств перейдет супругу.

Что же касается имущества детей - оно будет сохранено.

Если имущество отправляется на торги, у мужа или жены банкрота есть возможность выкупить имущество в приоритетном порядке. В таком случае имущество уже не будет совместно нажитым, а полностью перейдет в собственность к супругу.

Мы настоятельно не советуем скрывать имущество или оформлять документы дарения непосредственно перед вступлением в процедуру списания долгов. Сделки, совершенные за последние 3 года, могут быть оспорены. Есть риск, что долги попросту не спишут.

Помните! Проходить процедуру банкротства можно только 1 раз в 5 лет.

Как спасти имущество?

Если какое-либо имущество включено в конкурсную массу, но необходимо для жизнедеятельности, нужно подать ходатайство об его исключении из списка.

Земельный участок. В случае, если у Вас есть участок, необходимый для фермерского хозяйства и заработка, нужно приложить необходимые документы, и тогда, скорее всего, участок будет сохранен. ВЕсли участок прилагает к единственному жилью, он точно будет сохранен.

Сельскохозяйственная техника и скот. Такое имущество подходит под перечень объектов, необходимых для профессиональной деятельности. Оно будет сохранено.

Электронику можно исключить из конкурсной массы, если она также необходима Вам для работы.

Зарплата. Во время процедуры банкротства финансовый управляющий выдает должнику средства в размере МРОТ. Также прожиточный минимум выделяется на всех иждивенцев. Если Вам нужно сохранить зарплату (допустим, на оплату арендного жилья), подайте ходатайство - и, скорее всего, Вы сможете сохранить заработок.