Как только у должника начинаются просрочки, есть большая вероятность, что в дело вступит коллекторское агентство. Это значит, что должнику будет сложно избежать навязчивых звонков, смс и даже визитов домой. Рассказываем, можно ли раз и навсегда избавиться от коллекторов и как это сделать законно.
Обычно коллекторы вступают в дело, когда у должника начинаются просрочки по кредитам, он всячески игнорирует звонки и напоминания о платежах и избегает контакта. При заключении договора на взятие кредита человек обычно подписывает кучу бумаг, среди которых есть и такая, которая дает право кредитору продать долг.
Кредитор может как полностью продать долг коллекторам (тогда они будут работать по договору цессии) или нанять агентство для выбивания долгов (агентский договор). По агентскому договору кредитор не меняется.
Коллекторы обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ. Они могут действовать только в рамках закона, который ограничивает количество возможных звонков, посещений и любых других напоминаний о себе.
При выкупе долга все права на средства переходят коллекторам. Это значит, что должник больше не должен отдавать деньги банку, теперь он должен другому кредитору. В этом случае коллекторам также переходит право обратиться в суд на должника.
Тем не менее, до суда дела доходят крайне редко, потому что:
Есть несколько способов узнать о продаже задолженности:
Если Вам звонят коллекторы, но не представляются и не называют свое агентство, Вы вправе отказаться от любого с ними взаимодействия.
Законом № 230-ФЗ четко регулируются права коллекторских фирм, поэтому если коллектор превышает полномочия, должник может обратиться с жалобой в соответствующие органы и получить юридическую защиту. ФССП контролирует работу коллекторов. Разберемся, что по закону может делать коллектор.
По вопросам задолженностей Вам могут звонить не чаще 2 раз в день в определенные часы. Максимальное количество звонков в месяц - 16. Представитель агентства не может звонить должнику до 8:00 и после 22:00 с понедельника по пятницу. По выходным дням должник может получать звонки на раньше 10:00 и не позже 20:00, это же касается праздников. Если Вам звонят в ночное время, не следует принимать звонки. Вы можете подать жалобы в ФССП.
Коллектор не имеет права беспокоить знакомых, родственников, соседей должника! То есть звонки третьим лицам запрещены - это противозаконно.
Во время разговора представитель агентства обязан:
При несоблюдении какого-либо из пунктов Вы можете не продолжать разговор и отказаться от любых дальнейших взаимодействий.
Посещения должника возможны 1 раз в неделю. Также Вас не могут посещать более 4 раз в месяц. Коллектор не имеет права вламываться в дом должника, караулить его у подъезда или оставлять угрожающие записки. Встречи проходят только по предварительному согласию.
Коллекторы могут писать должнику на почту или в мессенджеры - это не запрещено. Тем не менее, они обязаны соблюдать правила вежливой переписки.
Коллекторы не могут:
Юристы нашей компании советуют общаться с представителями агентств следующим образом:
Если у Вас есть задолженность, которую нет возможности погасить, можно облегчить себе жизнь и избавиться от навязчивых звонков и визитов коллекторов несколькими способами.
Главное - понять, как в Вашей ситуации лучше поступить. Если у Вас есть сомнения, обратитесь к юристам нашей компании - мы предоставляем бесплатную консультацию, в ходе которой делаем индивидуальный разбор каждой ситуации.
Должник может законно прекратить любое взаимодействие с коллекторами. Через 4 месяца после продажи задолженности Вы вправе предоставить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой. Обязательно запросите копии договора у коллекторов или информацию у кредитора. Проверьте коллекторскую фирму в ФССП. Отказ от взаимодействия отправляется напрямую в коллекторское агентство, и если оно работает официально, Вас должны перестать беспокоить.
Если долг не был продан, а коллекторы подчиняются банку, лучше обратиться напрямую к кредитору и попробовать урегулировать спор мирно. Объясните банку свою ситуацию, и Вам могут предложить следующие варианты справиться с долгом:
Также можно рефинансировать кредит в другом банке - перекрытие нескольких кредитом одни более выгодным, со сниженной процентной ставкой. Если будет изменен вариант погашения долга, звонки коллекторов прекратятся. Но в случае новых просрочек они могут возобновиться.
НАПКА - негосударственная фирма, которая осуществляет контроль над деятельностью коллекторов. Большинство агентств входят в состав объединения. Если коллекторы не соблюдают законодательные нормы, Вы можете подать жалобу в организацию, приложив доказательства:
Если противоправность действий подтвердится, НАПКА может оштрафовать агентство, подать жалобу в госорганы или исключить его из СРО.
ФССП контролирует деятельность коллекторов, поэтому по любым вопросам можно обратиться напрямую к приставам. Если Вас беспокоят по ночам, звонят чаще положенного срока, приходят домой без предупреждения - подавайте жалобу. Если же Вам угрожают физической расправой, и Вы переживаете за свое здоровье и жизнь, стоит вызывать полицию.
Поверьте, правосудие на Вашей стороне. Сейчас не то время, чтобы терпеть выходки коллекторов.
Банкротство физических лиц - единственный законный способ полностью избавиться от долгов с минимумом последствий. Цель процедуры - финансовая реабилитация населения. Спустя месяц после начала процедуры звонки коллекторов и приставов прекращаются - с Вас больше не могут требовать возврата средств.
№ 127-ФЗ о банкротстве освобождает должников от обязанностей по выплате задолженностей, включая долги перед банками, МФО, ЖКХ, по распискам и другие.
Процедура состоит из обязательных этапов:
Недостаток процедуры в том, что она платная и состоит из обязательных государственных платежей. Длится она около 6 месяцев.
Внесудебное банкротство через МФЦ является бесплатным. Списать долги без суда можно, если:
Только 20% заявлений на внесудебное банкротство было принято МФЦ. Поэтому на данный момент самой популярной процедурой по избавлению от долгов является банкротство через суд.
