Когда человек может обратиться за банкротством
Распространено мнение, что банкротство возможно только при задолженности от 500 000 рублей. Для самого должника это не всегда так.
Если гражданин заранее понимает, что объективно не сможет исполнять обязательства в установленный срок, он вправе обратиться в арбитражный суд при наличии признаков неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Верховный суд отдельно разъясняет, что при реализации этого права размер неисполненных обязательств сам по себе значения не имеет.
Обязанность обратиться в суд возникает в другой ситуации: когда совокупные обязательства составляют не менее 500 000 рублей и расчёт с одними кредиторами делает невозможным исполнение обязательств перед другими. Закон устанавливает для такого обращения срок не позднее 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.
Судебное и внесудебное банкротство
Существует два основных варианта.
Судебное банкротство
Дело рассматривает арбитражный суд. В процедуре обязательно участвует финансовый управляющий.
Суд может применить:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества;
- мировое соглашение.
Внесудебное банкротство
Процедура проходит через МФЦ без арбитражного процесса, но доступна только при выполнении установленных законом условий.
В 2026 году один из базовых критериев — общий размер учитываемых обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей. Помимо суммы задолженности необходимо соответствовать одному из предусмотренных законом оснований.
Что происходит с долгами
Главная цель банкротства — не просто получить статус банкрота, а законно урегулировать непосильную задолженность.
По завершении реализации имущества суд, как правило, освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая часть требований, которые кредиторы не заявили в процедуре.
Но списание не является безусловным.
Например, сохраняются:
- алименты;
- требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
- моральный вред;
- некоторые текущие обязательства;
- отдельные требования, непосредственно связанные с личностью кредитора;
- субсидиарная ответственность;
- ряд обязательств, возникших вследствие недобросовестного поведения.
Суд также может отказать в освобождении от долгов при доказанной недобросовестности должника.
Что банкротство не означает
Банкротство не означает, что человек:
- автоматически теряет всё имущество;
- никогда больше не сможет работать;
- не сможет иметь банковскую карту всю жизнь;
- обязан уволиться;
- навсегда лишается возможности получить кредит.
При этом у процедуры действительно есть юридические последствия.
Например, пять лет после завершения реализации имущества при оформлении кредита или займа необходимо сообщать о факте банкротства. В течение пяти лет гражданин также не может снова инициировать собственное банкротство. Для участия в управлении некоторыми организациями действуют временные ограничения.
Как понять, подходит ли банкротство
До подачи заявления желательно оценить:
- Общую сумму долгов.
- Размер ежемесячных платежей.
- Доход семьи.
- Наличие недвижимости.
- Наличие автомобиля.
- Ипотеку и другие залоги.
- Сделки с имуществом за предыдущие годы.
- Исполнительные производства.
- Состав кредиторов.
- Наличие обязательств, которые нельзя списать.
Для двух людей с одинаковой суммой кредита результат может отличаться из-за состава имущества, характера долгов и совершённых ранее сделок.
