В 2015 году граждане нашей страны получили право в законном порядке избавляться от непосильных задолженностей. Главный смысл процедуры банкротства в том, чтобы помочь должникам реабилитироваться финансово.
Суд принимает решение списать долги исходя из признаков несостоятельности. Разберем же, что к ним относится, и насколько реально пройти процедуру в Вашем конкретном случае.
Для начала разберемся, кто в принципе имеет право возбудить банкротство в суде. Бытует мнение, что только должник - мол, сейчас он наберет кредитов, а потом просто их спишет. На самом же деле банкротство могут инициировать несколько сторон.
Должник имеет возможность возбудить дело о банкротстве, если понимает, что не может погашать свои долги. Ситуации могут быть разные - например, нехватка заработной платы при огромных ежемесячных платежах, появление внеплановых расходов, болезни и так далее.
Главное - доказать суду необходимость в такой мере.
Обычно должники обращаются в суд при задолженностях свыше 300 тыс. руб., так как вступать в процедуру банкротства с более мелкой суммой невыгодно - за процедуру платит тот, кто ее инициирует.
Банки, МФО и другие организации могут обратиться в суд, если у должника накопилось свыше 500 тыс. руб. долга. Платеж должен быть просрочен не менее чем на 3 месяца.
Обычно кредитор обращается в суд, если у должника есть имущество - в таком случае оно будет реализовано, а средства пойдут в счет погашения долгов.
Если человек не платит налоги, он также может быть включен в процедуру банкротства. Федеральная налоговая служба может подать на банкротство только при наличии долга от полумиллиона. Обычно процедура возбуждается в делах с индивидуальными предпринимателями.
Другие государственные долги также могут суммироваться при возбуждении банкротства.
Если индивидуальный предприниматель не выплатил зарплату своим сотрудникам, те могут подать в суд и потребовать выплаты. В этом случае обычно сотрудники объединяются, чтобы разделить затраты на судебный процесс.
Существует только 2 способа, как обанкротиться физическому лицу:
Судебное банкротство
Несмотря на то, что судебное банкротство обойдется заявителю минимум в 50 тыс. руб., рост заявлений только растет. Единственное условие вступление в процедуру - наличие задолженности, просрочек и доказанная невозможность выплачивать долг.
№ 127-ФЗ о банкротстве освобождает должников от обязанностей по выплате задолженностей, включая долги перед банками, МФО, ЖКХ, по распискам и другие.
Обанкротиться можно и через МФЦ. В этом случае процедура бесплатна, однако имеет более строгие критерии.
Списать долги без суда можно, если:
Только 20% заявлений должников принимаются в МФЦ.
Признание гражданина банкротом наступает на основании № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Основания для подачи заявления же перечисляются в Ст. 213.4 № 127-ФЗ.
Если у должника имеются просрочки от 3 месяцев и размер задолженности составляет более 500 тыс. руб., он обязан в течение месяца обратиться в суд.
Такой подход предлагает сам Арбитражный суд, чтобы остановить должника от взятия займов, попыток спрятать имущество, побегов от приставов.
Если у Вас начались просрочки, советуем сразу обращаться к юристам - займы только увеличат размер долга, если у Вас действительно не предвидится возможность найти средства на выплаты по кредитам.
Не стоит платить только одному кредитору, в этом случае платежи могут быть оспорены судом. Если гражданин вступает в процедуру и располагает имуществом. при реализации собственности средства будут распределены между кредиторами в порядке определенной очереди.
Если у Вас есть ипотека, не стоит пытаться выплатить ее в ущерб другим кредиторам. В этом случае обязательно обращайтесь к юристу - он подскажет, как сохранить имущество.
Должник может обратиться в суд заранее, когда понимает, что скоро возможности платить не будет. В этом случае необходимо будет объяснить суду обстоятельства, тогда с большой вероятностью долги будут списаны до наступления больших просрочек.
В России существует понятие объективного банкротства, однако относится оно обычно к юридическим компаниям. Такое банкротство наступает, когда должник теряет возможность погашать требования кредиторов - сумма долга больше суммы активов.
Объективно признать физическое лицо банкротом можно, если следовать такому же правилу, когда:
В стоимость имущества не включается то, которое не может быть реализовано во время торгов - например, единственное жилье.
Объективное банкротство не предполагает списания долгов. Чтобы избавиться от них, необходимо обратиться в суд.
Банкротство через МФЦ является бесплатным, однако требования к должнику, решившему списать долги таким образом, намного выше, чем в Арбитражном суде.
Чтобы обанкротиться без суда, необходимо:
Пока у должника имеется, допустим, постоянная зарплата, исполнительное производство не будет завершено. Приставы продолжат списывать деньги с карты, пока весь долг не будет погашен.
Именно поэтому заявления на банкротство через МФЦ принимаются крайне редко - только в 20% случаев. Тем не менее, если Вы подходите под критерии, Вы можете списать долги без участия юристов и лишних затрат.
Как только судом принимается заявление о вступлении в процедуру банкротства, приставы прекращают списывать средства со счетов, кредитор не начисляет проценты, а коллекторы больше не могут требовать возвращение долга. После начала процедуры сведения о ней публикуются в открытых источниках. Так коллекторы и кредиторы узнают о статусе дела и прекращают попытки связаться с должником.
Однако для должника также есть ограничения:
После завершения процесса списания долгов все ограничения, перечисленные выше, снимаются. Однако № 127-ФЗ накладываются новые ограничения, которые нужно соблюдать после завершения судебного или внесудебного банкротства:
Законом не запрещено брать новые кредиты. По опыту наших клиентов потребуется время на восстановлении кредитной истории, поэтому в течение нескольких месяцев после банкротства Вы с легкостью можете получить небольшой кредит.
Если Вы собираетесь приобретать движимое или недвижимое имущество, есть риск наткнуться на потенциального банкрота. Если продавец обратится в Арбитражный суд и объявит себя несостоятельным, велика вероятность, что Ваша с ним сделка будет признана недействительной.
В этом случае имущество вернут в конкурсную массу. Деньги за покупку имущества будут возвращены Вам только после удовлетворения требований всех кредиторов, то есть в самую последнюю очередь.
Несмотря на то, что даже после процедуры должник будет обязан выплачивать Вам средства по сделке, вряд ли у него будет достаточно денег, чтобы сделать это сразу. Скорее всего, начнется принудительное ежемесячное взыскание, а значит - деньги Вы сразу не получите.
При заключении сделки советуем обращать внимание на:
Информацию о продавце можно проверить на платформах судов или в реестре ФССП - они открыты.
