Что понимается под неплатежеспособностью физического лица?

Для того, чтобы у гражданина списали все его задолженности, ему необходимо доказать факт своей неплатежеспособности. В этом случае суд признает, что должник попросту не может заплатить кредитору, а значит - единственным возможным решением становится полное списание долгов.

Что такое финансовая неплатежеспособность?

Простыми словами, неплатежеспособность - отсутствие возможности не только погасить долги при недостатке дохода, но и низкая стоимость имущества в собственности, которое можно реализовать для погашения требований кредиторов.

Для того, чтобы человек был признан банкротом, нужно предоставить доказательства того, что:

1. У должника упал доход или он лишился постоянного заработка;
2. Появились незапланированные траты. Например, в случае заболевания;
3. Была получена травма, вследствие которой человек не может зарабатывать.

Если Ваша ситуация не подходит под выше описанные случаи, не стоит расстраиваться - причин для неплатежеспособности много. Но лучше, конечно, проконсультироваться с опытным юристом - в нашей компании консультации бесплатны.

Обращаясь в суд, Вы признаете себя неплатежеспособным по всем задолженностям - будь то кредиты в банках, невыплаты ЖКХ или штрафы ГИБДД. 

Чтобы официально предоставить свидетельства своей неплатежеспособности, можно:

• Обратиться в суд с заявлением о банкротстве самостоятельно. Это можно сделать до того, как за дело возьмутся приставы и начнут принудительно списывать деньги с карты. 

Законодательство РФ допускает, что должник может списать долги, если уверен, что не сможет погашать задолженности, даже если отсутствуют просрочки, а исполнительное производство не было начато. 

Преимущество такого способа в том, что должник может подготовиться к процедуре - собрать необходимые документы и сведения о своем материальном положении.
 

• Кредитор подает в суд на должника. Единственное преимущество этого способа - Вам не нужно будет платить за процедуру банкротства. Тем не менее, будет сложнее защитить свое имущество и заработок.

В обоих случаях приостанавливается начисление неустоек, и гражданин больше не обязан вносить платежи. Однако важно помнить, что процедура банкротства предполагает реализацию имущества. 
 

Вне зависимости от суммы долга следующее имущество будет сохранено:

1. Единственное жилье и прилегающий к нему участок;
2. Предметы обихода (бытовая техника, одежда, личные вещи);
3. Оборудование, необходимое для поддержания здоровья. В том числе, и личный автомобиль;
4. Награды и ордена;
5. Оборудование для профессиональной деятельности;
6. Домашних скот.

Признаки банкротства в 2022 году

Признание гражданина банкротом наступает на основании № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Основания для подачи заявления же перечисляются в Ст. 213.4 № 127-ФЗ.

Невозможно погасить долг

Если у должника имеются просрочки от 3 месяцев и размер задолженности составляет более 500 тыс. руб., он обязан в течение месяца обратиться в суд. 

Такой подход предлагает сам Арбитражный суд, чтобы остановить должника от взятия займов, попыток спрятать имущество, побегов от приставов. 

Если у Вас начались просрочки, советуем сразу обращаться к юристам - займы только увеличат размер долга, если у Вас действительно не предвидится возможность найти средства на выплаты по кредитам.
 

Погашение всех долгов невозможно

Не стоит платить только одному кредитору, в этом случае платежи могут быть оспорены судом. Если гражданин вступает в процедуру и располагает имуществом. при реализации собственности средства будут распределены между кредиторами в порядке определенной очереди.

Если у Вас есть ипотека, не стоит пытаться выплатить ее в ущерб другим кредиторам. В этом случае обязательно обращайтесь к юристу - он подскажет, как сохранить имущество.
 

Должник предполагает, что не сможет платить

Должник может обратиться в суд заранее, когда понимает, что скоро возможности платить не будет. В этом случае необходимо будет объяснить суду обстоятельства, тогда с большой вероятностью долги будут списаны до наступления больших просрочек.

Доказательства неплатежеспособности должника

Для того, чтобы доказать свою неплатежеспособность, можно собрать следующие свидетельства:

1. Справки о доходах;
2. Документы о заключении брака или рождения детей;
3. Список заключенных сделок за последние несколько лет;
4. Опись имущества;
5. Договоры с кредиторами;
6. Выписки по банковским счетам.

Если официальное место работы отсутствие, лучше подать заявку на биржу труда.

Суд рассматривает следующие причины, по которым можно признать неплатежеспособность должника:

1. Наличие долга от 300 тыс. руб.;
2. Перечисление причин, из-за которых нет возможности погашать задолженность;
3. Документы, подтверждающие фин. положение;
4. Попытки погасить долг.

Суд также рассматривает, был ли должник добросовестен при взятии кредита. Это означает, что он брал его на определенные нужды, и планировал совершить все выплаты - шел на переговоры с кредиторами, предпринимал попытки договориться. 

Как стать банкротом физическому лицу?

Существует только 2 способа, как обанкротиться физическому лицу:

Судебное банкротство

Несмотря на то, что судебное банкротство обойдется заявителю минимум в 50 тыс. руб., рост заявлений только растет. Единственное условие вступление в процедуру - наличие задолженности, просрочек и доказанная невозможность выплачивать долг. 

№ 127-ФЗ о банкротстве освобождает должников от обязанностей по выплате задолженностей, включая долги перед банками, МФО, ЖКХ, по распискам и другие.

Внесудебное банкротство

Обанкротиться можно и через МФЦ. В этом случае процедура бесплатна, однако имеет более строгие критерии. 

Списать долги без суда можно, если:

1. Завершено исполнительное производство;
2. На момент вступления в процедуру никаких исполнительных производств не возбуждалось;
3. Сумма долга не превышает 500 тыс. руб.

Только 20% заявлений должников принимаются в МФЦ.

Последствия банкротства

Как только судом принимается заявление о вступлении в процедуру банкротства, приставы прекращают списывать средства со счетов, кредитор не начисляет проценты, а коллекторы больше не могут требовать возвращение долга.

После начала процедуры сведения о ней публикуются в открытых источниках. Так коллекторы и кредиторы узнают о статусе дела и прекращают попытки связаться с должником.

Однако для должника также есть ограничения:

1. Все карты и счета он должен передать финансовому управляющего до окончания процедуры;
2. Каждый месяц ему будут выделен сумма в размере МРОТ, в том числе, на иждивенцев;
3. Нельзя скрывать имущество. Обо всем, что есть в собственности, нужно рассказать финансовому управляющему;
4. В редких случаях может быть наложен запрет на выезд за границу. Обычно запрет накладывается, если дело возбуждено кредитором, и есть риск побега должника из страны;
5. Нельзя совершать крупные сделки с имуществом.

После завершения процесса списания долгов все ограничения, перечисленные выше, снимаются. Однако № 127-ФЗ накладываются новые ограничения, которые нужно соблюдать после завершения судебного или внесудебного банкротства:

1. В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в компаниях;
2. 5 лет нужно информировать кредиторов при взятии кредита или займа о статусе банкрота;
3. Списывать долги через суд можно не раньше чем через 5 лет, через МФЦ - только через 10 лет.

Законом не запрещено брать новые кредиты. По опыту наших клиентов потребуется время на восстановлении кредитной истории, поэтому в течение нескольких месяцев после банкротства Вы с легкостью можете получить небольшой кредит.