В 2023 году существует два способа списать долги - через МФЦ и через Арбитражный суд. Разберемся поэтапно, как проходят обе процедуры, и какая из них подходит больше под вашу ситуацию.
Чтобы узнать наверняка, как лучше списать долги именно вам, обратитесь к нашим юристам - вас проконсультируют бесплатно.
Процесс внесудебного банкротства
Чтобы пройти внесудебное банкротство, нужно обязательно подходить под следующие условия:
- Сумма долга до 500 тыс. руб;
- Исполнительное производство было закрыто приставом в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы реализовать. Жилье, в котором вы живете, мебель, домашний скот и многое другое не могут быть реализованы;
- Нет открытых исполнительных производств.
Мы советуем заранее проверить информацию об исполнительном производстве. Это можно сделать через базу судебных приставов онлайн. Если производство было закрыто по какой-либо другой причине, кроме отсутствия имущества, заявление не примут.
Если по заявлению придет отказ, вы можете повторно его подать только спустя месяц.
Если вы уверены, что ваша ситуация подходит под каждый пункт, можно начинать готовиться к подаче заявления.
Процесс подачи заявления на внесудебное банкротство
- По прописке или по месту временной регистрации необходимо найти многофункциональный центр;
- Ответственно подойдите к сбору информации обо всех ваших задолженностях. Необходимо разграничить размер основного долга и размер шрафов и неустоек.
- Вы должны предоставить информацию по каждому кредитору. Советуем также узнать у банков, не продан ли долг коллекторским агентствам;
- Составьте заявление по специальному шаблону. Внесите в заявление необходимые сведения и приложите копии документов;
- Передайте все материалы сотруднику МФЦ. Когда заявление будет принято, вы получите на руки расписку. Далее МФЦ потребуется время, чтобы проверить все сведения о вас, вашем имуществе, исполнительных производствах и задолженностях.
- Если ваша ситуация полностью соответствует условиям, дело о банкротстве будет начато;
- В реестре Федресурса будет опубликована открытая информация о вашем намерении избавиться от долгов. Там же будет указаны все кредиторы;
- Банкротство длится 6 месяцев. В течение полугода кредиторы могут попытаться обжаловать заявление. Также за этот период финансовое положение должника может улучшиться, и тогда он обязан уведомить об этом МФЦ - дело будет прекращено, и ему придется дальше выплачивать по кредитам;
- Если кредиторы не обжаловали процесс, дело будет успешно завершено, а все долги списаны.
Важно понимать, что попытки обмануть МФЦ чреваты серьезными последствиями. Дело может перейти в Арбитражный суд, где вас обанкротят, но долги не спишут. Если кредиторы найдут спрятанное имущество, его включат в конкурсную массу и продадут.
Если вы не подходите под критерии банкротства, советуем прибегнуть к другому, более распространенному способу - судебному списанию задолженности. С опытным юристом вы сможете не только успешно списать долги с минимальными рисками, но и сохранить такое имущество, как автомобиль.
Пошаговая инструкция: процедура банкротства через суд
В отличие от списания долгов во внесудебном порядке, условия для банкротства через Арбитражный суд намного проще.
Долги будут списаны, если:
- У должника нет открытых судимостей по экономическим правонарушениям;
- Должник ранее не признавался банкротом или прошло более 5 лет с момента списания долгов.
Вы можете подавать на банкротство с любой суммой долга и с любой длительностью просрочек - главное, доказать, что вам не под силу погасить кредиты и займы.
Этапы списания долгов:
- Подготовка заявления и пакета документов к первому судебному заседанию. Материалы подаются в Арбитражный суд по месту прописки или месту жительства;
- После первого судебного заседания судья вводит процедуру реструктуризации. Реструктуризация - отличный вариант для людей, которые не готовы терять имущество. В ходе процедуры будет пересмотрен график платежей, а также размер долга может быть сокращен даже на 50%. Реструктуризация вводится, если у заявителя есть возможность платить. Этап может быть пропущен по предъявлению ходатайства. Ходатайство лучше подготовить с юристом.
- Реализация имущества. На этом этапе проводится опись имущества должника. Если есть что продать - продают, а деньги переводят кредиторам в порядке установленной законодательством очереди. Если имущества нет, долги будут списаны без торгов. В зависимости от ситуации должника часть собственности может быть сохранена. Например, автомобиль могут оставить для поддержания здоровья должника или его иждивенцев. Будьте уверены - вас не оставят ни с чем. Единственное жилье, предметы быта, домашние животные и скот, рабочее оборудование, медали и ордена не будут проданы. К сожалению, если у вас есть залоговая или ипотечная недвижимость, ее в любом случае реализуют. Кредиторы также могут оспорить сделки, совершенные вами за 3 года до начала процесса. Например, если вы подарили дом родственникам, дом может быть включен в конкурсную массу.
- Завершение процесса. На этом этапе списываются все долги. Банкрот больше не делает выплаты по старым кредитам и займам.
Важно понимать, что для процесса обязательно участие финансового управляющего. Должник находит управляющего самостоятельно. Во время судебного дела доступ ко всем счетам должника переходит к управляющему. Ежемесячно должник получает выплаты в размере МРОТ. После завершения банкротства счета возвращаются к заявителю.
Вы можете пройти процедуру, если:
- являетесь ИП или имеете статус самозанятого;
- работаете официально;
- являетесь госслужащим;
- не имеете официальной занятости;
- зарегистрированы в качестве безработного;
- получаете пенсию.
Последствия
В ФЗ “О банкротстве” указаны следующие ограничения после процедуры банкротства физического лица:
- Запрет на получение управляющей должности. То есть банкрот не может участвовать в управлении компании. Запрет накладывается на 3 года;
- При взятии денег в долг нужно предупреждать о факте банкротства в течение 5 лет;
- Повторно проходить процедуру можно, но не раньше чем через 5 лет после списания долгов.
Также мы не можем не отметить, что в случае фиктивного банкротства человек может быть привлечен к ответственности - в этом случае долги не спишут.
Коллекторы любят распускать слухи об уголовной ответственности после или во время банкротства. Но будьте уверены: отсутствие возможности справиться с финансовыми обязанностями - не знак того, что вас можно привлечь по какой-либо из статей.
Можно беспокоиться, если вы являетесь недобросовестным заемщиком - допустим, взяли кредит ради того, чтобы потом его списать.
Также долги могут быть не списаны, если вы пользовались ненастоящими документами при взятии займа, предоставляли поддельные справки или скрывали доход.
Если подозреваете, что можете попасть под ответственность, обязательно свяжитесь с юристом и расскажите о своей проблеме.
Мы не советуем
- Устанавливать заниженную цену на недвижимость и продавать ее перед процедурой. Есть риск, что сделка будет отменена, а имущество - продано;
- Дарить имущество в течение 3 лет до начала процесса по банкротству;
- Закрывать один долг, но допускать просрочки по остальным.
После банкротства вы сможете
- Брать новые кредиты. Конечно, скорее всего, вам не одобрят большой кредит или займ, так как кредитная история была испорчена еще до банкротства. Мы советуем после завершения дела завести кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ею и вовремя вносить платежи - уже спустя год вам одобрят более крупный кредит.
- Выезжать за границу. В редких случаях запрет покидать территорию страны может быть введен во время процедуры банкротства. Он вводится, если есть риск, что заемщик сбежит. Только кредиторы имеют право обратиться за возбуждением такой меры. После списания долгов запрет в любом случае снимается.
- Можно работать и открывать ИП (если не проходили процедуру в качестве индивидуального предпринимателя). Но помните - нельзя занимать руководящие должности в течение 5 лет.
- Зарплату, пенсию и другие выплаты вы получаете в полном размере.
Как восстановить кредитную историю
Банкротство - не причина ухудшения кредитной истории, а способ ее восстановить. Ваша кредитная история, скорее всего, будет ухудшена из-за просрочек до начала процедуры.
Чтобы ее восстановить, мы советуем:
- Работать официально и получать зарплату на карту. Если работаете неофициально, зарегистрируйте себя как самозанятый;
- Откройте кредитную карту и следите, чтобы не допустить по ней просрочек;
- Подкопите денег и храните ее на карте банка;
- Обратитесь за займом в МФО. В МФО намного меньше критериев для одобрения займа. Погасите платеж вовремя;
- Не отправляйте много заявок на кредиты. Отказы негативно влияют на историю.
Ежегодно чуть менее 1 млн человек проходит судебную процедуру списания долгов. Все потому, что последствия и риски минимальны.
Если задумываетесь списать долги, проконсультируйтесь с юристами. На консультации мы бесплатно разберем вашу ситуацию и предложим варианты решения.
