Последствия судебного и внесудебного банкротства

Банкротство физических лиц - проверенный способ списать все долги. Однако должнику важно помнить, что процедура банкротства влечет за собой последствия. Рассказываем, какие последствия банкротства ждут граждан РФ в 2022 году.

Как списать долги и кредиты через суд

№ 127-ФЗ о банкротстве освобождает должников от обязанностей по выплате задолженностей, включая долги перед банками, МФО, ЖКХ, по распискам и другие. Процедура длится в среднем от 6 месяцев и включает в себя этапы, обязательные для каждого дела. 

Этапы списания задолженностей:

• Подача заявление в суд. На этом этапе юристом или самим должником составляется заявление, к которому прилагаются необходимые документы и свидетельства об ухудшении материального состояния.
• Первое судебное заседание. Суд рассматривает заявление и назначается реструктуризацию или реализацию имущества.
• Реструктуризация. Если должник имеет возможность выплачивать задолженность, суд пересмотрит сроки и условия долговых обязательств. Допустим, сократит сумму задолженности, или вычтет штрафы и неустойки.
• Реализация имущества. Цель этапа - продать имущество должника и погасить задолженности перед кредиторами. Если в собственности нет имущества или оно не может быть реализовано, долги списывают в любом случае.

Какие существуют последствия судебного банкротства для должника в 2022 году

Как только судом принимается заявление о вступлении в процедуру банкротства, приставы прекращают списывать средства со счетов, кредитор не начисляет проценты, а коллекторы больше не могут требовать возвращение долга.

После начала процедуры сведения о ней публикуются в открытых источниках. Так коллекторы и кредиторы узнают о статусе дела и прекращают попытки связаться с должником.

Однако для должника также есть ограничения:

• Все карты и счета он должен передать финансовому управляющего до окончания процедуры;
• Каждый месяц ему будут выделен сумма в размере МРОТ, в том числе, на иждивенцев;
• Нельзя скрывать имущество. Обо всем, что есть в собственности, нужно рассказать финансовому управляющему;
• В редких случаях может быть наложен запрет на выезд за границу. Обычно запрет накладывается, если дело возбуждено кредитором, и есть риск побега должника из страны;
• Нельзя совершать крупные сделки с имуществом.

После завершения процесса списания долгов все ограничения, перечисленные выше, снимаются. Однако № 127-ФЗ накладываются новые ограничения, которые нужно соблюдать после завершения судебного или внесудебного банкротства:

• В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в компаниях;
• 5 лет нужно информировать кредиторов при взятии кредита или займа о статусе банкрота;
• Списывать долги через суд можно не раньше чем через 5 лет, через МФЦ - только через 10 лет.

Законом не запрещено брать новые кредиты. По опыту наших клиентов потребуется время на восстановлении кредитной истории, поэтому в течение нескольких месяцев после банкротства Вы с легкостью можете получить небольшой кредит.

Как списать долги через МФЦ

Внесудебное банкротство через МФЦ, в отличие от судебной процедуры, является бесплатным.

Списать долги без суда можно, если:

• У должника нет имущества. Исполнительное производство прекращено;
• На момент вступления в процедуру никаких исполнительных производств не возбуждалось;
• Сумма долга не превышает 500 тыс. руб.

Пока только каждый пятый желающий смог начать внесудебную процедуру банкротства, то есть в 80% заявление отклоняется МФЦ. Преимущество внесудебного банкротства - оно полностью бесплатно, и подойдет гражданам с суммой долга до 100 тыс. руб.

Чтобы самостоятельно списать долги во внесудебном порядке, обратитесь в МФЦ по месту жительства или регистрации.

Ограничения при внесудебном списании долгов

В процессе гражданин:

• Не может брать кредиты;
• Не имеет права выступать поручителем по чужим кредитам;
• Не может заключать сделки с недвижимостью.

Если финансовое положение должника улучшилось в процессе списания долгов, он обязан уведомить об этом МФЦ, и процедура будет завершена. 

Единственное, что необходимо сделать должнику - подать заявление, а затем ждать решения МФЦ около 6 месяцев. Кредиторы сами запросят сведения о финансах и имуществе должника.

Если кредитор найдет имущество, которое явно было продано с целью сокрытия, он может подать в суд, чтобы сделку оспорили. В этом случае имущество может быть реализовано, а долги не списаны.

Должнику важно помнить, что ответственность за процесс лежит полностью на нем. Допустим, если в заявлении допущены ошибки, МФЦ откажет в процедуре. 

Уголовная или административная ответственность

Коллекторы часто пугают наших клиентов тем, что банкротство - путь к привлечению к уголовной ответственности. Однако никто не имеет права Вас в чем-то обвинить только по причине того, что Вы не имеете возможность выплачивать по кредитам.

Если гражданин вел себя добросовестно, не проводил махинаций и не брал кредит специально, чтобы потом его списать, процедура ничем не грозит.

Если же должник подделывал справки, продавал имущество перед вступлением в процедуру, предоставлял не настоящие документы, в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ указано, что долги не будут списаны.

Списание задолженностей через суд в 98% заканчивается успехом для гражданина. Если Вы сомневаетесь в соблюдении всех критериев, необходимо обязательно проконсультироваться с юристом и разъяснить свою ситуацию.

Перед процедурой банкротства нежелательно:

• Продавать имущество по заниженной стоимости - сделка может быть аннулирована, а имущество продано, чтобы заплатить кредиторам;
• Передавать имущество родственникам. Если Вы дарили недвижимость членам семьи в течение 3 лет до вступления в процедуру, есть большая вероятность, что Вас обвинят в сокрытии имущества;
• Погашать требования одного кредитора в ущерб остальным.

Что будет с имуществом при банкротстве?

Важно понимать, что в процессе банкротства есть риск, что имущество будет списано. 

У должника не отберут:

• Единственное жилье и прилегающий к нему участок;
• Предметы обихода (бытовая техника, одежда, личные вещи);
• Оборудование, необходимое для поддержания здоровья. В том числе, и личный автомобиль;
• Награды и ордена;
• Оборудование для профессиональной деятельности;
• Домашних скот.

Даже если размер долга составляет несколько миллионов, такое имущество не попадет под процедуру реализации. Цель банкротства - не обобрать должника до нитки, а дать ему шанс на финансовую реабилитацию. 

Если в собственности есть автомобиль, он попадает под процедуру реализации, но его можно сохранить:

• Транспортное средство необходимо для поддержания здоровья детей или для доступа к образовательным учреждениям;
• У должника есть хронические заболевания или инвалидность;
• Автомобиль стоит меньше 10 000 рублей.

Если в собственности нет вообще ничего, долги просто спишут, а требования кредиторов не будут погашены. Но не стоит переживать - банки застраховывают каждый кредит, и в случае списания долга страховая возместит убытки.

Списать долги в судебном порядке  могут:

• самозанятые и ИП;
• официально работающие граждане;
• военнослужащие и госслужащие;
• официально безработные;
• неработающие граждане, не зарегистрированные как безработные;
• пенсионеры.

Если помимо единственного жилья у должника есть недвижимость в собственности, она будет реализована. 

Если имущество не находится в залоге, начинаются торги - финансовый управляющий проводит оценку имущества и выставляет его на независимый аукцион.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение требований кредиторов в порядке определенной очереди. 

Если имущество является залоговым или ипотечным, оно в любом случае будет включено в конкурсную массу. 80% вырученных средств пойдут кредитору, за которым числится залог. Даже если ипотека является единственным жильем, она будет списана.

Последствия банкротства для совместно нажитого имущества

Имущество, нажитое в браке, также будет реализовано. Половина средств в этом случае перейдет супругу должника. У супруга также появится возможность выкупить половину имущества в приоритетном порядке. 

То, что не куплено в браке и находится в собственности у одного супруга, будет сохранено. Материнский капитал является имуществом детей, поэтому не будет списан.

Если в собственности у должника есть часть имущества, другие части которого принадлежат родственникам, доля банкрота будет продана.

Какие долги не будут списаны

Вне зависимости от суммы долга следующие долги не будут списаны:

• Субсидиарная ответственность;
• Алименты;
• По решениям суда, связанным с причинением вреда чужому здоровью;
• Невыплаты заработной платы сотрудникам.

При прохождении банкротства через суд все остальные задолженности, в том числе, штрафы, будут списаны. При внесудебном банкротстве же только те, что указаны в заявлении.

То есть если должник не внес кредитора в заявление при подаче в МФЦ, этот долг нужно будет выплачивать и дальше.